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經濟問題 地下金融會產生蛇麼麼影響? 發問者：jason731016 ( 初學者 5 級)
發問時間：005-09-30 11:09:08
解決時間：005-09-30 3:1:1
解答贈點：5 ( 共有 0 人贊助 )
回答：1 評論： 0 意見： 1
[ 檢舉 ]
網友正面評價
90%
共有 10 人評價地下金融會產生蛇ㄇ麼影響? (地下金融所指的是非法的)
希望有建設性的答案 謝謝!! 005-09-30 11:1:39 補充
可以簡單大概的敘述
最佳解答發問者自選
回答者：小寶 ( 實習生 3 級 )
回答時間：005-09-30 1:04:10
[ 檢舉 ] 地下金融影響正常金融機構合法營運 也破壞經濟體制
最可怕他是淪落黑社會從事非法所得將黑錢漂白的工具
更影響社會治安問題
洗錢活動三階段
「洗錢」這名詞其實源自外語(MONEYLAUNDERING)，而最早的解
釋竟可追溯到「聖經」中的記載，即有關人們試圖消弭或隱瞞
其所擁有的不義之財和來源，說明了人性的貪婪，中外古今皆
然。換成今天比較現代的解釋，洗錢就是將非法所得，透過金
融或非金融管道的一連串轉換漂洗過程，使其最後看起來合法
。而過去大都是販毒集團、綁匪、銀行搶犯、逃稅者或貪污政
客等慣用的方式，交易媒介則包括現金、不動產、黃金寶石及
藝術品等貴重資產。所以開著凱迪拉克或住鴻禧豪宅，披著宗
教外衣自稱擁有神力人士，其真正「本尊」，應該是屬於這種
犯罪型態的新興人類。
而這種高難度「智慧型」經濟犯罪，為了把藉由非法所取得大
量小面額的現金，轉換成容易控制的相關通貨性憑證或其他資
產，其過程不但長且必須複雜，才不容易被逮到，尤其結合了
快速翻新的高科技手法，往往成為扣人心弦、引人入勝的社會
寫實電影好題材。根據法務部一項未對外公開的調查報告顯示
，洗錢活動包括三個作業階段，每個階段都各有其目的及行為
態樣，歹徒甚至交錯運用不同方法態樣，以達到最終洗錢目的
。
「處置階段」是洗錢手法的第一階段，也是過程中最弱、犯罪
者最容易被偵查到的階段，利用的方法包括金融及非金融機構
。把非法財產(俗稱黑錢)存入銀行或轉換為支票、公債、信用
狀等；或將小額換大鈔、大筆錢分多次小額提領；或將黑錢存
到不同帳戶後，再分別簽發支票給第三者，使黑錢由洗錢者帳
戶轉帳到第三者在別家銀行戶頭內，都可規避因通貨申報規定
而被查到的風險。當然為了使犯罪更順利安全，作假資料隱瞞
不法收益的真實來源、性質、所在地，並賄賂銀行行員，也是
常用伎倆。
使不法回歸合法
另外在利用非金融機構洗錢部分，銀樓、珠寶商或其他貿易商
等，已有取代金融機構之勢，因為其可快速將鉅額黑錢轉換成
別國貨幣或黃金，並在互蒙其利下，擁有高度隱密性，成為執
法機關最難防杜的管道；其次利用賭博、賽馬等娛樂場所，把
大量小鈔換大鈔，或利用地下錢莊、股市、期貨等高周轉性的
非法金融交易，隱藏黑錢的真實來源；第三種是將不法所得購
買不動產、遊艇、汽車等名貴物品，或利用海、陸、空運及私
人等走私貨幣到香港、巴拿馬等洗錢天堂，完全不留痕跡。
洗錢第二階段，是藉著創造許多複雜金融交易來分散其不法所
得，稱為「多層化階段」，如此蒐證將更形困難，因把現金轉
換成旅行支票、債券、股票等，藉由金融機構使黑錢更易流通
；以現金購入資產後再轉換或出售，使這不法行動更不易被發
現；或利用電子通匯系統，在國內、外金融機構開設人頭帳戶
電匯黑錢，由於速度快、跑得遠及具高度隱密性，為大多數洗
錢者在此階段所採用。
最後是「整合階段」，目的在使不法回歸合法，兩方財富難分
難解，運用的方式包括，將合法與非法資金混合使用，如經營
公司行號進行投資，先以合法的錢付訂金，餘款則向銀行貸款
，再以黑錢還貸款。或利用國外子公司名義，高價出售貨品給
母公司，而其中差價則以黑錢來付，形成合法的貨品交易。或
用合法的錢超低買下瀕臨破產公司，再以不尋常的超高價賣出
，不過買受人實際並沒有出錢，而是由洗錢者付了中間差額，
但形式上已成為出售公司的合法所得。
另外還有利用非法資金進行投資，例如以黑錢投資知情的外國
公司，隨後這家外國公司又以相同的錢，投資洗錢者所控制的
國內公司，黑錢就自然以合法投資面貌流回國內，若宣布公司
解散，外國公司則可利用這投資損失，抵扣稅金來逃漏稅。或
者運用所控制的公司在瑞士銀行開戶並存入黑錢，再以這家公
司名義向銀行貸款，並出具瑞士銀行的信用狀擔保，等該公司
取得貸款後，故意不清償貸款而任由債權人(即銀行)扣押這公
司在瑞士銀行帳戶內的黑錢，即把貸款合法化。也有利用信託
投資公司投資外國資產，不過這些方法大都必須靠串通國、內
外銀行及不實的進出口單據，技術層次難度較高。
台灣成為洗錢天堂
與洗錢有關的「黑」其實相當多，包括毒品氾濫、地下金融猖
獗、貪污瀆職、賄選、走私、綁架等，其中又以毒品與地下金
融犯罪影響最大，並最不容易偵查。近來所緝獲的毒犯更朝向
組織化、國際化，而其集團成員常出入酒廊、高級轎車代步、
穿戴名牌服飾、手錶並擁有多筆房地產，都是適當運用洗錢手
法獲取的非法暴利。另外在地下金融中，則以地下錢莊最為盛
行，歷史也最悠久，僅次於民間的標會，據估計其每年在台灣
地區活動的資金流量，就高達新台幣四兆元以上，有名的「迪
化街市場」即是因地下錢莊聚集而著稱，這些地下吸血蟲對社
會治安、金融秩序及經濟發展，危害也相當劇烈。
而我國以往並沒有積極重視洗錢問題，不過隨著近年來經濟快
速成長，「錢多易作怪」，導致地下金融猖獗、毒品氾濫，而
其所衍生的洗錢等問題，台灣不但被冠上「貪婪之島」，又蒙
上「毒品轉運站」、「洗錢天堂」的陰影；特別是在民國七十
九年四月間，台、港兩地曾因爆發國際洗錢事件，而引起國內
外相當的矚目與重視。為了洗刷這些「國恥」，並順利晉身亞
太金融中心，主管機關法務部協同財、經等相關單位，也積極
謀求漂白之道，其中已被國際間視為對抗洗錢犯罪活動的「洗
錢法令」，自然是最佳武器。
根據法務部研究指出，由於美、英、加拿大及澳洲等先進國家
，相繼訂頒防制洗錢措施後，除將洗錢罪犯繩之以法外，在追
查黑錢上，利用財產沒收方式，把其不法利益充公，在打擊犯
罪上具有相當不錯的效果，因此在八十三年底，法務部也開始
著手研擬「洗錢防制法草案」，並在去年四月間經行政院院會
通過送立法院審議，且以不到一年半時間，讓人有些吃驚的效
率，日前獲得立法院迅速三讀通過，但相當粗糙的製作過程與
內容，能否在短期內發揮遏止與防治功能，讓相關單位財政部
金融局感到十分懷疑！
雖然剛出爐的「洗錢防制法」中明文要求，金融機構必須配合
檢調單位偵查重大犯罪，但在經濟不景氣，加上老、新銀行競
爭戰火激烈下，要力守第一線的銀行行員，同時扮演業務與警
察的對立角色，在心態上有衝突，在技術上也有困難。金融局
高級官員表示，能掌握洗錢的轉換過程，即可有效防制洗錢的
犯罪活動，所以位在最前線的行員，最重要是能將交易資料辨
識無誤及詳細保留，但若同時要求必須認定客戶是否有張「犯
罪的臉」，需經時間的訓練與經驗的累積，不可能說辦就辦，
何況在沒有明確規則下的自由心證，能達到多少效果也值得商
榷。
手法翻新公權力難及
他同時指出，目前新、舊銀行包括分行共有五千多家，行員至
少上萬人，要在半年的緩衝期內，完成金融機構施行辦法的相
關措施及指導守則，並訓練完畢，時間上相當緊迫。另外在此
法中，將「銀樓」納入金融機構，但按現行公司法中其主管機
關又為經濟部，未來會造成多頭馬車還是三不管地帶？如何破
除這防制洗錢法下的新死角，還有賴相關單位在今後共同會商
時的智慧。
政務委員馬英九在擔任法務部長期間，曾因力主掃毒決心及行
動收到成效，洗刷了我國洗錢天堂的惡名而感到欣慰，但他可
能沒想到才時隔一年多，洗錢犯罪手法又不斷翻新，但政府政
策卻未及時跟上腳步，因此縱使目前在大力提倡掃黑、掃白，
依舊有一些遊走邊緣的灰色地帶及更黑暗的金融死角，仍在仰
天竊笑，普渡有「緣」人 ?!
參考資料
http://www.new7.com.tw/weekly/old/504/article08.html 相關詞：
金融研訓院,金融風暴,金融證照,金融海嘯,金融市場常識與職業道德,衍生性金融商品,財務金融,金融憑證,金融危機,金融保險
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發問者評價 3q^^ 發表你的評價
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001 意見者：阿寬 ( 知識貧民 )
發表時間：005-09-30 11:10:3
[ 檢舉 ] 這個題目大到可寫碩士論文．@@ 1 發表意見發表意見字數已達上限，要改成發表評論嗎？ 發表 取消
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